ГБУК «Областная библиотека для слепых» предлагает урок финансовой грамотности «Современные виды мошенничества» подготовленные Управлением по развитию просветительской деятельности в Приволжском федеральном округе Российского общества «Знание».

Сегодня мы поговорим о нескольких массовых видах финансового мошенничества, с которыми люди иногда сталкиваются. Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество представляет собой неправомерное завладение чужими деньгами или имуществом в целях обращения его в свою пользу или в пользу третьих лиц, совершаемое с помощью обмана или злоупотребления доверием.Финансовое мошенничество остается постоянной угрозой в современном обществе, затрагивая отдельных граждан, компании и государственные структуры по всему миру. Мошенники продолжают внедрять изощренные способы обмана в целях получения чужих денег. Такие преступления приводят к крупным денежным потерям, эмоциональному стрессу и долгосрочным повреждениям доверия между потребителями и организациями в тех случаях, когда мошенники выдавали себя за одну из сторон. Несмотря на предпринимаемые финансовыми учреждениями и правоохранительными органами меры предосторожности, ежедневно регистрируется множество новых случаев финансового мошенничества.

Всего с января по июль 2025 года было зарегистрировано около 425 тысяч преступлений мошеннического характера в сфере информационных технологий. За первые 7 месяцев 2025 года россияне потеряли 119,6 млрд рублей в результате дистанционных мошенничеств, сообщили в пресс-центре МВД России.

Как правило, пострадавшие от мошенников часто совершают определенные типичные ошибки, которые помогают преступникам успешно реализовать свои схемы, а именно — чрезмерная доверчивость и невнимательность, пренебрежение проверкой полученной информации, нарушение правил безопасности при использовании банковских карт, а также паника и спешка, навязываемые собеседником по телефону. Также наиболее подвержены риску быть обманутыми люди импульсивные и толерантные к риску.

Сниженный самоконтроль (склонность к рискованным инвестициям) и активность в интернете (онлайн-шопинг в сомнительных интернет-магазинах, открывание электронных писем от неизвестных отправителей) ассоциируются с более высоким риском стать жертвой мошенников, как показал анализ поведения более 11,5 тысяч интернет-пользователей^[1], проведенный еще в 2017 году. С тех пор мошенники существенно улучшили арсенал своих приемов и возможностей. Так, согласно статистике, в 2025 году ежедневно жертвами мошенников становятся от 50 до 70 тысяч человек.

Рассмотрим подробно типичные ошибки:

Самоуверенность. Люди склонны пренебрегать чужими ошибками и негативными переживаниями. Многие не придерживаются простых правил безопасности.

Доверчивость и невнимательность. Мошенники, благодаря определенным психологическим приемам, способны быстро войти в доверие,

маскируются под сотрудников банка, полиции или других авторитетных организаций.

Паника и спешка. Мошенники создают ситуации, когда человек сталкивается с потоком тревожной для него информации и начинает паниковать и спешить. Например, получает сообщение о блокировке карты и необходимости перевести деньги для предотвращения списания. Подобная информация ведет к тому, что человек торопится и чаще совершает ошибки.

Нарушение правил безопасности при использовании банковских карт. Зачастую благодаря искусно разыгранному сценарию жертвы делятся с мошенниками информацией о своих картах, такой как номер, срок действия, CVV-код и ПИН-код.

Отсутствие проверки информации. Пострадавшие зачастую не проверяют полученную от мошенников информацию. Например, они не перезванивают в банк по официальному номеру после сообщения о блокировке карты.

Сценарий обмана может полностью опираться на эмоциональное давление или же периодически включать его как инструмент убеждения, если жертва начинает колебаться или сомневаться в словах мошенника. Исследования показали, что в момент стресса восприятие человека сужается, для того чтобы отреагировать на угрозу или переживание. Изменение общего психоэмоционального состояния и эмоциональная перегрузка мешают нормальной работе рационального мышления и критического восприятия. Этим активно пользуются мошенники, регулярно используя психологические приемы:

1. Создать ощущение срочности вопроса, чтобы у собеседника не оставалось времени на раздумья.
2. Вызвать эмоции: запугать, вызвать любопытство, интерес, жалость.
3. Надавить авторитетом. Мошенники могут представляться сотрудниками банка, полиции, государственных органов или других уважаемых организаций, чтобы убедить жертву.
4. Расположить к себе. Мошенники могут использовать комплименты, задавать личные вопросы и стараться установить эмоциональную связь.
5. Дипфейки. Мошенники все чаще используют нейросети для подделки голосов и создания фейковых видео, чтобы обмануть людей и выдать себя за знакомых или родственников.

Виды финансового мошенничества

Поговорим о наиболее распространенных сейчас видах финансового мошенничества:

1. Фиктивные запросы на оплату или перевод средств.

Чаще всего это звонок с неизвестного номера или через мессенджер с указанием названия службы.

Здравствуйте! Это администрация вашей компании/банка. В связи с необходимостью срочного выполнения финансовых обязательств мы требуем оплатить задолженность по вашему счету. Пожалуйста, переведите сумму 15 000 рублей на следующий счет: ХХХХ. В случае неисполнения требования в течение 24 часов ваш доступ к аккаунту будет заблокирован. Для подтверждения оплаты перейдите по ссылке: [поддельная ссылка].

2. Мошенничество с предоплатой.

Вы находите объявление о продаже дорогостоящего товара (например, автомобиль или крупная бытовая техника). Вы связываетесь с продавцом, он просит перевести предоплату как гарант сделки. Продавец получает предоплату, но товара не отправляет или он оказывается несуществующим.

3.Мошенничество с переплатой.

Вы продаете товар через онлайн-объявление. К вам выходит покупатель:

— Здравствуйте! Я хочу приобрести ваш товар, пожалуйста, пришлите мне свои реквизиты, чтобы я мог перевести деньги.

Через некоторое время покупатель переводит вам сумму, превышающую стоимость товара (например, за товар в 20 000 рублей он переводит 25 000 рублей). Затем он просит вернуть разницу (якобы перепутал сумму перевода) — например, 5 000 рублей. После получения этих «разовых» денег оказывается, что перевод был поддельным или отменен, а деньги, которые вы вернули, — реальными, и вы остались ни с чем.

3. Мошенничество с доставкой.

Пострадавшему приходит сообщение или звонок, в котором сообщают, что его заказ (например, посылка или товар) не может быть доставлен по техническим причинам или из-за неправильных данных. Мошенник представляется сотрудником службы доставки или продавцом и просит предоставить личные данные или оплатить дополнительные расходы для завершения доставки. В результате жертва оформляет оплату или делится конфиденциальной информацией, которая затем используется для мошеннических действий.

4. Поддельные призы.

Мошенник сообщает человеку, что он выиграл крупный приз (например, деньги, технику или автомобиль), но для получения выигрыша необходимо заплатить небольшую сумму - например, налог, сбор за обработку илистраховку. После внесения якобы необходимых платежей мошенник исчезает, и человек остается ни с чем.

5. Рискованные инвестиции

Мошенники создают сайт или презентацию, обещая инвесторам гарантированный стабильный доход, к примеру, 30-50% прибыли за короткий срок. Обычно они используют хорошую графику, отзывы «довольных клиентов» и искусственно внушают доверие. В реальности:

1. Они собирают деньги у инвесторов.
2. После получения достаточной суммы исчезают, не выплачивая обещанных доходов.
3. Иногда создают фиктивные отчеты или используют крупные компании для обмана. Такое мошенничество часто называется «финансовая пирамида».

6. Фальшивые благотворительные организации.

Мошенники создают сайт с названием ПАО «Благотворительный фонд помощи детям» (или подобное), собирают пожертвования на лечение тяжелобольных детей, публикуют фотографии, пишут умилительные истории. После того как собирают крупную сумму — исчезают или оставляют сайт неактивным.

7. Дроппинг.

Услуги дропперов (от английского «drop» - бросать, ронять) нужны злоумышленникам, чтобы запутать следы и спрятать цепочки обналичивания денег. Дропперу предлагают «заработать», выполняя различные поручения: например, оформить в банке новую банковскую карту, а затем передать ее «доверенному человеку». Дропперство активно распространяется среди молодежи. Молодые люди не всегда хорошо представляют, какую ответственность они несут за подобные поступки.

Студенту Николаю поступил звонок. Неизвестный абонент предложил легкий заработок: оформить банковскую карту на свое имя и передать ее курьеру. За такую услугу Николаю пообещали 3 тыс. рублей. Юноша выполнил все условия, и вскоре ему на счет перевели вознаграждение. Затем вновь позвонил абонент и пообещал платить по 2 тыс. рублей за каждого приведенного друга, который точно так же согласится открыть банковскую карту. Николай рассказал о ситуации своему коллеге Петру. Он не захотел отдавать физическую карту курьеру, но согласился прислать ее реквизиты. За это Николай, как и было обещано, получил 2 тыс. рублей, а Петр - 3 тыс. рублей. Оба товарища стали дропперами

Превентивные меры защиты

Защита личных финансов начинается с контроля прав доступа к вашей информации. Превентивными мерами, которые позволят вам обезопасить себя являются следующие:

1. Оформление в офисе мобильного оператора запрета на действия с использованием вашей доверенности. Необходимо, чтобы мошенники не могли оформить сим-карты на ваше имя.
2. Оформление запрета на регистрацию сделок с недвижимостью без личного присутствия, чтобы исключить продажу вашей недвижимости без вашего присутствия.
3. Настройка оповещения о выпуске электронной цифровой подписи (ЭЦП) в личном кабинете Госуслуг, чтобы знать, если кто-то получит доступ к ней.
4. Настройка двухфакторной аутентификации на сайтах Госуслуг, налоговой, mos.ru, Росреестра.
5. Оформление запрета услуги «Мобильный перевод» в офисе мобильного оператора не позволит вывести деньги с сим-карты в случае ее компрометации.
6. Для быстрой блокировки сим-карты в экстренных случаях необходимо установить кодовое слово в офисе вашего мобильного оператора.

Важные меры защиты

1. Настройте и запомните кодовые слова и контрольные вопросы для всех банков, в которых обсуживаетесь, чтобы в экстренных ситуациях, не теряя времени, подтвердить вашу личность в колл-центре.
2. Выучите наизусть номера близких, чтобы в случаях, когда возникнут проблемы с доступом или использованием вашего телефона, вы могли с ними связаться.
3. Подключите оповещения о запросах вашей кредитной истории и оповещения об операциях по карте.
4. Для основной карты, которой расплачиваетесь в магазинах и интернете, запретите снятие наличных, чтобы преступники не смогли снять деньги с вашего счета, используя данные карты.

Запишите в свой смартфон номера телефонов своего мобильного оператора и банков, которыми вы пользуетесь. Это необходимо, чтобы